The Union Budget presented by the Hon'ble Finance Minister Shri Arun Jaitley, for FY 2015-16, announced the formation of MUDRA Bank. Accordingly MUDRA was registered as a Company in March 2015 under the Companies Act 2013 and as a Non Banking Finance Institution with the RBI on 07 April 2015. MUDRA was launched by the Hon'ble Prime Minister Shri Narendra Modi on 08 April 2015 at a function held at Vigyan Bhawan, New Delhi. माननीय वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली द्वारा प्रस्तुत केंद्रीय बजट वित्तीय वर्ष 2015-16, मुद्रा बैंक के गठन की घोषणा की। तदनुसार मुद्रा पंजीकृत की गई थी। कंपनी अधिनियम 2013 के तहत मार्च 2015 में एक कंपनी के रूप में और एक गैर बैंकिंग वित्त के रूप में 07 अप्रैल 2015 को आरबीआई के साथ संस्था। मुद्रा को माननीय प्रधानमंत्री द्वारा शुरू किया गया था। मंत्री श्री नरेन्द्र मोदी 08 अप्रैल 2015 को विज्ञान भवन में आयोजित एक समारोह में, नई दिल्ली।

Micro enterprises constitute a major economic segment in our country and provides large employment after agriculture. This segment include micro units engaged in manufacturing, processing, trading and services sector. It provides employment to nearly 10 crore people. Many of these units are proprietary/ single ownership or Own Account enterprises and many a time referred as Non Corporate Small Business sector. सूक्ष्म उद्यम हमारे देश में एक प्रमुख आर्थिक क्षेत्र का गठन करते हैं और प्रदान करते हैं कृषि के बाद बड़ा रोजगार। इस सेगमेंट में शामिल माइक्रो यूनिट्स शामिल हैं विनिर्माण, प्रसंस्करण, व्यापार और सेवा क्षेत्र। यह रोजगार प्रदान करता है लगभग 10 करोड़ लोग। इनमें से कई इकाइयाँ मालिकाना / एकल स्वामित्व वाली हैं या खुद का खाता उद्यम और कई बार गैर कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय के रूप में जाना जाता है क्षेत्र।

The Non-Corporate Small Business Sector गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय क्षेत्र

Non-Corporate Small Business Sector (NCSBS) is the economic foundation of India. It is perhaps one of the largest disaggregated business ecosystems in the world sustaining around 50 crore lives. गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय क्षेत्र (एनसीएसबीएस) भारत की आर्थिक नींव है। यह शायद दुनिया के सबसे बड़े असंतुष्ट व्यापारिक पारिस्थितिकी तंत्रों में से एक है लगभग 50 करोड़ जीवन निर्वाह।

The sector comprises of myriad of small manufacturing units, shopkeepers, fruits / vegetable vendors, truck & taxi operators, food-service units, repair shops, machine operators, small industries, artisans, food processors, street vendors and many others. इस क्षेत्र में छोटी विनिर्माण इकाइयों, दुकानदारों, फलों के असंख्य शामिल हैं / सब्जी विक्रेताओं, ट्रक और टैक्सी ऑपरेटरों, खाद्य-सेवा इकाइयों, मरम्मत की दुकानों, मशीन ऑपरेटरों, छोटे उद्योगों, कारीगरों, खाद्य प्रोसेसर, सड़क विक्रेताओं और कई अन्य शामिल हैं।

Formal or institutional architecture has not been able to reach out to them to meet the financial requirements of this sector. They are largely self financed or rely on personal networks or moneylenders. Addressing this need will give a big boost to the economy otherwise this segment would remain unfunded and a portion of the productive labour force would remain unemployed. औपचारिक या संस्थागत वास्तुकला उन्हें पूरा करने में सक्षम नहीं है इस क्षेत्र की वित्तीय आवश्यकताएं। वे काफी हद तक स्व वित्तपोषित या भरोसेमंद हैं व्यक्तिगत नेटवर्क या साहूकारों पर। इस आवश्यकता को संबोधित करने से एक बड़ा बढ़ावा मिलेगा अर्थव्यवस्था के लिए अन्यथा यह खंड अप्रभावित रहेगा और इसका एक हिस्सा होगा उत्पादक श्रम बल बेरोजगार रहेगा।

Small business is big business. According to NSSO Survey (2013), there are 5.77 crore small business units, mostly individual proprietorship. Most of these 'own account enterprises' (OAE) are owned by people belonging to Scheduled Caste, Scheduled Tribe or Other Backward Classes. They get very little credit, and that too mostly from non formal lenders, or friends and relatives. Providing access to institutional finance to such micro/small business units would turn them into strong instruments of GDP growth and also employment. छोटा व्यवसाय बड़ा व्यवसाय है। एनएसएसओ सर्वे (2013) के अनुसार, 5.77 हैं लघु व्यवसाय इकाइयाँ, ज्यादातर व्यक्तिगत स्वामित्व। इनमें से अधिकांश 'स्वयं के खाता उद्यम '(ओंएई) अनुसूचित जाति, अनुसूचित लोगों से संबंधित हैं जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग। उन्हें बहुत कम क्रेडिट मिलता है, और वह भी ज्यादातर गैर औपचारिक उधारदाताओं, या दोस्तों और रिश्तेदारों से। संस्थागत तक पहुंच प्रदान करना ऐसी सूक्ष्म / लघु व्यवसाय इकाइयों को वित्त उन्हें मजबूत उपकरणों में बदल देगा जीडीपी की वृद्धि और रोजगार भी।

Figure : Composition of 5.7 crore Own Account Enterprises चित्रा: 5.7 करोड़ का अपना खाता उद्यम

Figure : Composition of 5.7 crore Own Account Enterprises चित्रा: 5.7 करोड़ का अपना खाता उद्यम

The Non Corporate Small Business Sector (NCSBS) accounts for a large share of industrial units. They feed large local and international value chains as well as domestic consumer markets as suppliers, manufacturers, contractors, distributors, retailers and service providers. The gross value addition of this sector is 6.28 lakh crore annually. नॉन कॉरपोरेट स्मॉल बिज़नेस सेक्टर (एनसीएसबीएस) में औद्योगिक हिस्सेदारी बहुत बड़ी है इकाइयों। वे घरेलू के साथ-साथ बड़ी स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय मूल्य श्रृंखलाओं को खिलाते हैं आपूर्तिकर्ताओं, निर्माताओं, ठेकेदारों, वितरकों, खुदरा विक्रेताओं के रूप में उपभोक्ता बाजार और सेवा प्रदाताओं। इस क्षेत्र का सकल मूल्यवर्धन 6.28 लाख करोड़ है सालाना।

Mainstreaming these enterprises will not only help in improving the quality of life of these entrepreneurs but will also contribute substantially to job creation in the economy thereby achieving higher GDP growth. इन उद्यमों को मुख्यधारा में लाने से न केवल जीवन की गुणवत्ता में सुधार होगा इन उद्यमियों में लेकिन यह भी रोजगार सृजन में महत्वपूर्ण योगदान देगा जिससे अर्थव्यवस्था उच्च जीडीपी वृद्धि हासिल कर रही है।

The major constraints faced by the myriad of the micro enterprises along the length and breadth of the country include : लंबाई के साथ सूक्ष्म उद्यमों के असंख्य का सामना करना पड़ा और देश की चौड़ाई में शामिल हैं:

The biggest bottleneck to the growth of entrepreneurship in the NCSBS is lack of financial support to this sector. The support from the Banks to this sector is meagre, with less than 15% of bank credit going to Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). एनसीएसबीएस में उद्यमिता के विकास के लिए सबसे बड़ी अड़चन है इस क्षेत्र को वित्तीय सहायता। बैंकों से इस क्षेत्र के लिए समर्थन अल्प है, माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (एमएसएमई) में 15% से कम बैंक क्रेडिट जा रहा है।

A vast part of the non-corporate sector operates as unregistered enterprises. They do not maintain proper Books of Accounts and are not formally covered under taxation areas. Therefore, the banks find it difficult to lend to them. Majority of this sector does not access outside sources of finance. गैर-कॉर्पोरेट क्षेत्र का एक बड़ा हिस्सा अपंजीकृत उद्यमों के रूप में काम करता है। वे लेखा की उचित पुस्तकों को बनाए न रखें और औपचारिक रूप से कराधान के अंतर्गत नहीं आते हैं क्षेत्रों। इसलिए, बैंकों को उनके लिए ऋण देना मुश्किल हो जाता है। इस का अधिकांश क्षेत्र वित्त के बाहर के स्रोतों तक नहीं पहुँच पाता है।

In the above backdrop the Micro Units Development & Refinance Agency Ltd (MUDRA) was set up by the Government of India (GoI). MUDRA has been initially formed as a wholly owned subsidiary of Small Industries Development bank of India (SIDBI) with 100% capital being contributed by it. Presently, the authorized capital of MUDRA is 1000 crores and paid up capital is 750 crore, fully subscribed by SIDBI. More capital is expected to enhance the functioning of MUDRA. उपरोक्त पृष्ठभूमि में माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा) भारत सरकार (भारत सरकार) द्वारा स्थापित किया गया था। मुद्रा को शुरू में बनाया गया था भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी इसके साथ 100% पूंजी का योगदान है। वर्तमान में, की अधिकृत पूंजी मुदराई 1000 करोड़ और चुकता पूंजी 750 करोड़ है, पूरी तरह से सिडबी द्वारा सदस्यता ली गई है। मुद्रा के कामकाज को बढ़ाने के लिए और अधिक पूंजी की उम्मीद है।

This Agency would be responsible for developing and refinancing all Micro-enterprises sector by supporting the finance Institutions which are in the business of lending to micro / small business entities engaged in manufacturing, trading and service activities. MUDRA would partner with Banks, MFIs and other lending institutions at state level / regional level to provide micro finance support to the micro enterprise sector in the country. यह एजेंसी सभी सूक्ष्म उद्यमों के विकास और पुनर्वित्त के लिए जिम्मेदार होगी वित्त संस्थानों के सहयोग से जो ऋण देने के व्यवसाय में हैं विनिर्माण, व्यापार और सेवा में लगे सूक्ष्म / लघु व्यवसायी संस्थाओं के लिए गतिविधियों। मुद्रा बैंक, एमएफआई और अन्य ऋण संस्थानों के साथ साझेदारी करेंगे सूक्ष्म उद्यम को सूक्ष्म वित्त सहायता प्रदान करने के लिए राज्य स्तर / क्षेत्रीय स्तर पर देश में क्षेत्र।

Micro Finance is an economic development tool whose objective is to provide income generating opportunities to the people at the bottom of the pyramid. It covers a range of services which include, in addition to the provision of credit, many other credit plus services , financial literacy and other social support services. माइक्रो फाइनेंस एक आर्थिक विकास उपकरण है जिसका उद्देश्य आय प्रदान करना है पिरामिड के तल पर लोगों को अवसर पैदा करना। यह एक कवर सेवाओं की श्रेणी जिसमें ऋण के प्रावधान के अलावा कई अन्य शामिल हैं क्रेडिट प्लस सेवाएं, वित्तीय साक्षरता और अन्य सामाजिक सहायता सेवाएं।

Roles and Responsibilities of MUDRA मुद्रा की भूमिकाएँ और जिम्मेदारियाँ

MUDRA has been formed with primary objective of developing the micro enterprise sector in the country by extending various support including financial support in the form of refinance, so as to achieve the goal of “funding the unfunded”. The GOI Press release of 2 March 2015 has laid down the roles and responsibilities of MUDRA. सूक्ष्म उद्यम के विकास के प्राथमिक उद्देश्य के साथ मुद्रा का गठन किया गया है। देश में वित्तीय सहायता सहित विभिन्न समर्थन प्रदान करके पुनर्वित्त के रूप में, ताकि एक € € thefunding के उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए 2 मार्च 2015 की भारत सरकार प्रेस रिलीज़ ने मुद्रा भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को निर्धारित किया है।

Subsequently GOI has also decided that MUDRA will provide refinance support, monitor the PMMY data by managing the web portal, facilitate offering guarantees for loans granted under PMMY and take up other activities assigned to it from time to time. Accordingly MUDRA has been carrying out these functions over the last one year. इसके बाद भारत सरकार ने यह भी निर्णय लिया कि मुद्रा पुनर्वित्त सहायता, निगरानी प्रदान करेगी वेब पोर्टल का प्रबंधन करके पीएमएमवाई डेटा, ऋण के लिए गारंटी प्रदान करने की सुविधा प्रदान करता है पीएमएमवाई के तहत दी गई और समय-समय पर सौंपी गई अन्य गतिविधियों को अपनाएं। तदनुसार, मुद्रा पिछले एक साल में इन कार्यों को अंजाम दे रही है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) was launched along with the launching of MUDRA on 08 April 2015 and the detailed guidelines were issued by Government of India to all banks and MFIs. MUDRA was given the responsibility of monitoring the programme by collecting the information on regular basis. Accordingly, MUDRA has put in place a monitoring portal which captures the data on lending under PMMY, in a granular fashion. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई ) को MUDRA के लॉन्च के साथ ही लॉन्च किया गया था 08 अप्रैल 2015 को और भारत सरकार द्वारा विस्तृत दिशा-निर्देश जारी किए गए थे सभी बैंकों और एमएफआई को। मुद्रा को कार्यक्रम की निगरानी की जिम्मेदारी दी गई थी नियमित आधार पर जानकारी एकत्र करके। तदनुसार, मुद्रा ने जगह ले ली है एक निगरानी पोर्टल, जो एक बारीक में, पीएमएमवाई के तहत ऋण देने पर डेटा को कैप्चर करता है फैशन।